购房者乱搞抵押的6种方式

| 2018年2月19日

得到一个 抵押 根据一般共识,这是购房中最危险的部分。在最近的一项调查中,有42%的购房者表示他们认为抵押贷款经历``压力很大'',而32%的购房者认为抵押贷款经历``很复杂''。甚至贷方都认为这通常是一种挣扎。

“很多事情都会出错,”他说 斯塔西·蒂斯沃思(Staci Titsworth)匹兹堡PNC抵押银行的区域经理。

如果您要出门买房,则必须保持警惕。为了让您毫无头绪,这里是人们搞砸抵押贷款的六种最常见方式。

等到您可以付20%的定金

A 首付20% 是申请常规住房贷款时的黄金数字,因为它使您避免支付 私人抵押贷款保险(PMI),则需支付总贷款金额的0.3%至1.15%的每月额外费用。但是,按今天的抵押贷款利率来说, —等待20%的魔术费用可能是一个巨大的错误,因为时间越长,抵押贷款利率和房价就会越高!

所有这些意味着现在可能值得与贷方讨论您的购房前景。要获得您可以负担得起的价格以及您的预付款如何影响您的财务状况的大致数字,请将您的薪水和其他数字记入 家庭负担能力计算器.

只与一位抵押贷款人会面

根据美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的数据,约有一半的美国购房者在签署住房贷款之前只与一位抵押贷款人见面。但是这些借款人可能会大失所望。为什么?因为贷方的要约和利率各不相同,甚至 略 从长远来看,较低的利率可以为您节省大笔费用。

获得预先批准

寻找可以提供具有竞争力的抵押贷款利率并帮助您进行预先批准的贷方。

CFPB发现,实际上,借用30年期固定利率常规贷款的借款人可获得的利率差异超过0.5%。因此,对于20万美元的30年期固定抵押贷款,获得4.0%的利率而不是4.5%的利率,每月可节省约60美元,或在头五年节省3500美元。

因此,请确保与至少三名抵押贷款人会面以确保您能获得最优惠的价格。您需要早点开始搜索(理想情况下,至少要在开始认真看房之前至少60天)。当您与每个贷方会面时,得到所谓的 诚信估计,它细分了抵押贷款的条款(包括利率和费用),因此您可以在要约之间进行逐个比较。

获得资格预审而不是预先批准

抵押资格预审和抵押预批准 听起来可能很相似,但是完全不同。资格预审需要对借款人获得贷款的能力进行基本概述。您可以向抵押贷款人提供有关您的收入,资产,债务和信贷的信息,但是您无需出示任何书面文件即可对其进行备份。作为回报,您将大致估算出可以负担的贷款额,但这绝不能保证您在购买房屋时实际上会获得贷款的批准。

抵押预批同时,这是一个深入的过程,涉及放款人进行信用检查并验证您的收入和资产。然后,承销商会对您的财务投资组合进行初步审查,如果一切顺利,会签发一份预先批准书-一份针对一定贷款额度的书面承诺书。

底线?如果您真的想购买房屋,则需要预先批准,因为许多卖家只会接受预先批准的买家的报价。 雷·罗德里格斯(Ray Rodriguez),道明银行纽约市区域抵押销售经理。这是开始的过程 抵押预批.

左右移动钱

要获得预先批准,您必须证明您有足够的现金储备来支付首付。 (最简单的方法是向抵押贷款人提供银行对帐单。)尽管如此,当您与合同签订以使贷款获得批准时,您的贷款仍需要进行承销。因为 承销商 会检查您的财务状况是否保持不变,最后要做的就是在购买房屋的过程中转移资金。大量转移甚至转移 进入 您的帐户是一个巨大的危险信号, 凯西·弗莱明(Casey Fleming),抵押贷款顾问和《贷款指南:如何获得最佳抵押》的作者。

因此,如果您有房屋承包合同,那么您的钱应该保留下来。

申请新的信贷额度

如果您在结账前几个月申请新的信用卡或要求增加信用额度,请当心:您的信用查询 信用评分 最多减少五分。因此,不要让信用查询加起来。

“比实际信用得分差的任何尝试借贷方式 更多 一次赚钱,” 格伦·菲利普斯,Lake Homes Realty首席执行官。翻译:买房时申请多笔信贷额度可能会使抵押贷款人认为您迫切需要钱—即使您已经获得抵押,这可能会改变您的抵押条款甚至完全被您拒绝。帐簿上的截止日期。

换工作

预先批准贷款时,抵押贷款人希望看到至少两年的收入历史记录。所以, 换工作 当您与房地产签订合同时,在承销商的眼中可能会造成大麻烦。

你最好的选择?尝试等到  后  您已经关闭房屋以换工作。如果您在结账前被迫转换,则应立即提醒您的贷款员。您说,根据放款人的不同,您可能只需要提供新雇主提供的书面工作证明,即可说明您的工作状况和收入, 沙申克·谢哈尔(Shashank Shekhar),是位于加利福尼亚州圣何塞市的Arcus Lending的创始人兼首席执行官。

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